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個人型確定拠出年金口座のおすすめはSBI証券

確定拠出年金制度とは

確定拠出年金(DC)とは、私的年金の一つで、現役時代に掛金を確定して納め、その資金を運用し損益が反映されたものを老後の受給額として支払われる年金。その性質上、将来の受給額は未定である。

以下すべて 確定拠出年金 - Wikipedia より

月にいくらかずつ拠出していって、それを株や債券などの投資先で運用しながら、年金として受け取るために増やしていく制度です。

基本的には枠の分できるだけ投資しておく方がいいと思います。

確定拠出年金(DC)はフル活用するのがおすすめ - Invest Shift

個人型と企業型があり、拠出額の上限などが違います。

企業型は企業で色々と説明してくれますが、個人型はどうなっているか知らなかったので調べてみました。

金融機関を選ぶポイント(個人型)

ポイントはコストが低く利用できるかどうかです。

・口座維持手数料が安いこと
・低コストなインデックス投信を購入できること

いくつか見てみましたがSBI証券がお得なようです。

スルガ銀行も口座維持手数料は同程度のようですが、商品ラインナップはSBI証券の方がよいようです。

残高が50万円を超えると、1年にかかる金額は2004円になります。(赤字部分)

  加入申出する者
移換をする者
加入者
(掛金
拠出者)
運用指図者 給付を
受ける者
還付を
受ける者
他確定拠出年金への移換及び運営管理機関変更
加入時
手数料
移換時
手数料
口座管理
手数料等
口座管理
手数料等
給付事務
手数料等
還付事務
手数料等
移換時手数料
運営管理機関変更時手数料


国民年金
基金連合会
2,777円 2,777円 月額103円 1回の還付につき
1,029円
事務委託先
金融機関
(資産管理サービス信託銀行)
月額64円 月額64円 1回の振込につき
432円
1回の還付につき
432円
運営管理
機関
(SBI証券)
1,080円 1,080円 残高50万円以上:無料
残高50万円未満:月額324円
残高50万円以上:無料
残高50万円未満:月額324円
1回の還付につき
648円
4,320円
合計額 3,857円 3,857円 残高50万円以上:月額167円/年額2,004円
残高50万円未満:月額491円/年額5,892円
残高50万円以上:月額64円/年額768円
残高50万円未満:月額388円/年額4,656円
1回の振込につき
432円
1回の還付につき
2,109円
4,320円

SBI証券のページより

運用商品

コストが低くてよさそうな商品を一部記載しておきます。

主にEXE-iシリーズだけでよさそうです。

商品がたくさんあってわかりづらいと思いますが、一般には、新興国は少なめに、債券は年齢を重ねるごとにやや多めに持つようにするとよいと思います。

SBI TOPIX100とEXE-i先進国株式を半分ずつにしておいて、だんだんと先進国債券も増やしていくとよいのではないでしょうか。

SBI TOPIX100 信託報酬 0.2592%

EXE-i先進国株式ファンド 実質コスト0.3574%

EXE-i新興国株式ファンド 実質コスト0.3924%

EXE-i先進国債券ファンド 実質コスト0.4304%

EXE-iグローバルREITファンド 実質コスト0.3864%

SBI証券のページより

SBI証券への資料請求

SBI証券 確定拠出年金積立プラン(個人型401K)

参考書籍

自分で年金をつくる最高の方法 (コミュニティ・ブックス)

自分で年金をつくる最高の方法 (コミュニティ・ブックス)

自分でやさしく殖やせる 「確定拠出年金」最良の運用術

自分でやさしく殖やせる 「確定拠出年金」最良の運用術

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